С чем приходят
- •МФО звонят круглосуточно, угрожают
- •Проценты растут быстрее чем успеваю платить
- •Каждое МФО требует своё
- •Кредиты взяты чтобы погасить МФО — долговая спираль
Что говорит закон
Долги в МФО списываются банкротством на общих условиях (ст. 213.28 ФЗ-127). Количество МФО значения не имеет — 1 или 20. Процедура одна. Главное: правильно оформить заявление со всеми долгами, суд проверит легальность проценты (выше 1% в день 2024-2025 незаконны).
Основание: ст. 213.3 ФЗ-127, ст. 213.28 ФЗ-127, ФЗ-230 (коллекторы), ФЗ-151 (МФО, проценты)
1. Проценты МФО — часто незаконны
С 01.01.2024 максимальная ставка МФО — 0.8% в день (292% годовых). С 01.07.2024 — ещё меньше. Если МФО начислило 3% в день (1095% годовых) — это незаконно, долг можно оспорить. В банкротстве финансовый управляющий проверяет расчёт каждого долга и может исключить незаконные проценты из реестра требований.
2. Как МФО ведут себя в банкротстве
МФО обычно менее активны в судах чем банки. Многие МФО продают долги коллекторам — тогда в реестр требований включается коллекторское агентство. На первом собрании кредиторов МФО обычно не присутствуют. Голосуют за реструктуризацию редко — чаще просто включают требование и ждут списания с долей конкурсной массы.
3. Коллекторские звонки прекращаются
С момента принятия судом заявления о банкротстве (ст. 213.11 ФЗ-127) действует мораторий. МФО и коллекторы обязаны прекратить звонки, визиты, SMS-уведомления. Если продолжают — жалоба в ФССП (230-ФЗ) + требование компенсации морального вреда в суде.
4. Сколько стоит списать долги в 5-10 МФО
Стоимость банкротства не зависит от количества кредиторов. 1 кредитор или 20 — услуги АУ/юриста 60-150 тыс. ₽. Судебные расходы 25-30 тыс. Рассрочка 5-11 мес возможна. При долге в МФО 400-500 тыс. экономия составит 270-470 тыс. относительно того чтобы погашать самому.
Частые вопросы
Можно ли списать долги только в МФО не трогая банки?
Нет. По ст. 213.4 ФЗ-127 в заявлении указываются все долги. Нельзя избирательно банкротиться «только по МФО». Но процедура спишет всё — и МФО и банки.
Спишутся ли долги в МФО через МФЦ-банкротство?
Да, при соблюдении условий: общий долг 25К-1М, закрытое исполнительное производство. Долги в МФО включаются на общих основаниях. Бесплатно, 6 мес.
Что если МФО продало долг коллекторам?
Не важно. Должник остаётся должен, кредитор меняется — теперь коллекторское агентство. В реестр требований вносится новый кредитор. Долг списывается банкротством так же, как если бы остался у МФО.
Может ли МФО подать на банкротство меня раньше чем я сам?
Теоретически да, по ст. 213.5 ФЗ-127 кредитор с требованием от 500 тыс. может подать. Но МФО редко это делают — дорого (депозит 25К) и невыгодно (уведомление с предупреждением обычно достаточно для стимула платить). Чаще МФО перепродают долги коллекторам.
Другие ситуации
Банкротство при ипотеке
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве — или когда она уйдёт банку. Рассказываем практику 2026: единственное жильё, материнский капитал, ипотечные каникулы.
Банкротство ИП и самозанятых
Как обанкротиться индивидуальному предпринимателю: субсидиарная ответственность, долги с контрагентами, бизнес-имущество. Разбор для действующих и закрытых ИП.
Банкротство пенсионера
Пенсия выше прожиточного минимума, но долги по кредитам непосильны. Как обанкротиться пенсионеру: что защитит закон, как пройдёт процедура.
Банкротство инвалида: что защищено
Банкротство человека с инвалидностью: что защищено — машина, пособия, ТСР. Как оформить процедуру чтобы не лишиться средств реабилитации.